چگونه از پس هزینه های زندگی در کانادا بربیایم؟

۵۰

مدیریت هزینه های زندگی در کانادا

بودجه بندی چیست؟
بودجه بندی برنامه ای است که به شما کمک می کند تا سرمایه گذاری در کانادا، درآمد و پول خود را مدیریت کنید
در اصل به شما کمک می کند پس از مهاجرت و زندگی در کانادا متوجه شوید چقدر پول دریافت می کنید ، خرج می کنید و صرفه جویی می کنید .

سرمایه گذاری در کانادا

مشکلات مالی پس از مهاجرت

  • اگر در پرداخت قبوض خود مشکل دارید.
  • نمی دانید پولتان صرف چه هزینه هایی می شود.
  • در پرداخت و تسویه وام ها و قرض هایتان به مشکل خوردید.
  • پولتان را به درستی پس انداز نمی کنید.
  • به دنبال راه حل هایی برای به حداکثر رساندن پس اندازتان هستید.
  • می خواهید برای یک خرید اعظم مانند خانه ، ماشین یا مسافرت ، برنامه ریزی مالی داشته باشید.
  • می خواهید برای رویدادهای مهم آینده مثل بازنشستگی ، داشتن فرزند و مدرسه رفتن فرزندتان ، برنامه های مالیاتی داشته باشید.بودجه بندی کمک های مالی زیادی به شما می کند.

برای مثال کمک می کند تا :

هزینه های محدود خود را تنظیم کنیدو راه هایی برای خلاص شدن از بدهی های خود پیدا کنید.

هزینه های اضافه را کاهش دهید، همینطور برای چیزهایی که برای شما اهمیت بیشتری دارند پول بیشتری ، داشته باشید.

ملاحظات قبل از بودجه بندی


قبل از شروع بودجه بندی ، این مراحل ساده را انجام دهید .

  1. به اهداف مالی خود فکر کنید

    به عنوان مثال ، اهداف شما می توانید شامل موارد زیر باشد :

    • پرداخت بدهی های خود
    • پس انداز برای خرید خانه
    • شروع به پس انداز برای بازنشستگی
    • پس انداز برای تحصیلات فرزندانتان پس از دوره متوسطه ، تا بتوانید آن ها را در دوران دانشجویی و جوانی حمایت مالی کنید
    • برای مقابله با موقعیت های غیر منتظره ، یک صندوق اضطراری داشته باشید .
      صندوق اوراق قرضه شما باید پول کافی برای پوشش هزینه های زندگی در کانادا به مدت 3 تا 6 ماه را فراهم کند
  2. اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود را شناسایی کنید .
  3. بخشی از بودجه خود را برای این اهداف کنار بگذارید .

بدانید که پولتان را کجا خرج می کنید

برای پیگیری جایی که پول بیشتری خرج می کنید ، به مخارج زندگی در کانادا و زمان پس از مهاجرت توجه داشته باشید .
و رسید خرید های  خود را نگه دارید .

به مدت یک یا دو ماه این تمرین را امتحان کنید :

  1. تمام مخارج خود را پیگیری کنید از مواد غذایی تا یک فنجان قهوه
  2. یک نسخه از صورتحساب هایی که در این مدت پرداخت می کنید را نگه دارید
  3. هزینه های زندگی در کانادا را به دو دسته تقسیم کنید:
    ” نیازها و لزومات ” ( به عنوان مثال ، مواد غذایی، پوشاک و .. ) و
    ” خواسته ها و تفریحات ” ( به عنوان مثال ، بلیط یک کنسرت )

    مهاجرت به کانادا از طریق خانواده

    مهاجرت به کانادا

در مورد ویژگی های زندگی در کانادا چه میدانید؟کلیک کنید

ارزیابی نیازها و خواسته ها

نیاز مطلق به چیزی است که ضروری ، مورد نیاز و واجب است .
به عنوان مثال ، لباس ، غذا ، دارو و …

خواسته ها چیزی است که دوست دارید ، اما لازم نیست .
به عنوان مثال ، وعده های غذایی در یک رستوران مجلل ، یک سفر، عضویت در باشگاه و …

نیازها و خواسته ها برای همه افراد یکسان نیستند .
خواسته یک شخص می تواند نیاز فرد دیگری باشد .
به عنوان مثال ، اگر شما در نزدیکی یک مسیر اتوبوس زندگی می کنید ، خرید یک ماشین ممکن است خواسته شما باشد نه نیاز .
با این حال ، اگر شما به حمل و نقل عمومی دسترسی ندارید و نمی توانید پیاده روی کنید یا دوچرخه سواری کنید ، ممکن است به یک ماشین نیاز داشته باشید .

شروع به شناسایی و بررسی اشخاصی کنید که به آن ها مدیون هستید .
یک لیست از تمام بدهی های خود ایجاد کنید .برای هر لیست موارد زیر را در نظر بگیرید :

  • مبلغ کل بدهکاری شما
  • حداقل قسط ماهانه
  • نرخ بهره

لیست شما ممکن است شامل موارد زیر باشد :

  • وام مسکن
  • وام خودرو
  • تعادل کارت اعتباری
  • پرداخت وام های روزانه
  • مالیاتی که باید پرداخت کنید
  • خرید اقساطی
  • صورتحساب های پرداخت نشده ( قبض تلفن همراه ، آب ، برق ، و غیره )
  • وام دانشجویی
  • وام از دوستان و خانواده
  • حمایت از زوج ها / یا حمایت از فرزندتان

بررسی بودجه

بودجه یک برنامه است که به شما کمک می کند تا پول خود را مدیریت کنید .

برنامه بودجه بندی به شما کمک خواهد کرد :

  • متوجه شوید چقدر پول دریافت می کنید ، چقدر خرج و چقدر صرفه جویی می کنید
  • درآمد خود را با هزینه های منظم خود متعادل کنید
  • هزینه های زندگی در کانادا را هدایت کنید تا به اهداف مالی خود برسید

از ماشین حساب بودجه بندی برای بررسی دقیق اینکه بیشتر پولتان صرف چه چیز می شود استفاده کنید

 یک لیست از تمام بدهی های فعلی خود کنید!

نوع بدهی و میزان بدهی که مدیون هستید ، بر استراتژی شما برای پرداخت آنها تأثیر می گذارد .

یک فریم زمانی برای پرداخت بدهی های خود انتخاب کنید.

اگر مدت زمان انتنخابی شما بیش از حد طولانی است ، ممکن است به دلیل عدم پیشرفت ، تمرکز خود را از دست بدهید . همچنین شما می توانید با پرداخت پول بیشتر، سود کمتری دهید .

اگر زمانبندی شما خیلی کوتاه باشد ، ممکن است نتوانید به پرداختهای خود ادامه دهید . و ادامه دادن آن را غیر ممکن بدانید .

به یاد داشته باشید ، اگر نرخ بهره افزایش یابد ، ممکن است پرداخت ماهانه شما نیز افزایش یابد .

بدهی با نرخ بهره بالا

با پرداخت بدهی های با بالاترین درصد سود ، سود کمتری خواهید پرداخت . و این امر به شما کمک خواهد کرد تا زودتر پرداخت بدهی را به اتمام برسانید .

بدهی خود را به ترتیب از بالاترین نرخ بهره به پایین ترین نرخ را فهرست کنید . حداقل پرداخت را در تمام بدهی های خود انجام دهید . سپس پول اضافی را برای پرداخت بدهی با بالاترین نرخ بهره استفاده کنید .

به عنوان مثال، وام های پرداخت روزانه اغلب دارای بالاترین نرخ بهره هستند پس ابتدا به فکر تسویه آن ها باشید .

بدهی با کمترین تعادل

ممکن است متوجه شوید که می توانید با کمترین تعادل پرداخت بدهی های خود را شروع کنید .
شما می توانید پرداخت بدهی را سریع تر احساس کنید . این می تواند انگیزه شما را برای حفظ هدف خود برای تبدیل شدن به شخصی بدون بدهکاری حفظ کند . با این حال ، این گزینه ممکن است در طول زمان روی شما بیشتر تاثیر گذار باشد .

 بازپرداخت قرض های خانوادگی یا دوستانه

اگر وام شخصی با خانواده یا دوستان خود دارید ، با آنها درباره پولی که ملزم به پرداخت آن هستید صحبت کنید . تعهد به یک برنامه پرداختی برای شما و فردی که پول را به شما قرض داده است ، می تواند کار ساز باشد .

هزینه زندگی در کانادا

شما حتی می توانید نوشتن چک و یا تنظیم پول انتقال خودکار را در برنامه پرداختی خود قرار دهید . این نشان می دهد که شما متعهد به بازپرداخت آنها هستید .

بهترین کیس پناهندگی به کانادا و زندگی در کانادا

نکاتی برای جلوگیری از کاهش بدهکاری

صرفه جویی های کوچک در طول روز می تواند تاثیر بسزایی در بلند مدت داشته باشد .

  • حمل و نقل عمومی به جای رانندگی با ماشین خود و پرداخت هزینه برای پارکینگ
  • آوردن ناهار خانگی برای محل کار خود
  • قهوه خود را در خانه درست کنید
  • اجتناب از ” خرید الان ، پرداخت بعدا “بعضی از خرده فروشان ، از قبیل فروشگاه های مبلمان ، ممکن است به مدت معینی از اعتبار 0٪ بهره مند شوند .

از کجا کمک بگیرید؟

اگر مشکلی در پرداخت بدهی خود دارید ، کمک بگیرید .می توانید با افراد زیر در تماس باشید :

  • یک حسابرس معتبر
  • یک مشاور مالی
  • یک وکیل مدافع بازنشستگی مجاز

آنها ممکن است به شما پیشنهاد کنند که ابتدا خدمات اجتماعی و حرفه ای دیگری را کشف کنید .

با کمک آنها شما قادر خواهید بود وضعیت بدهی فعلی خود را ارزیابی کنید، نیازهای فعلی و آینده خود را تعیین کنید، بودجه بندی کنید و راه هایی برای پرداخت بدهی پیدا کنید.

 اهداف مالی 

با افزایش سن ، اهداف مالی شما تغییر خواهد کرد پس دائما ، برنامه های پس انداز زندگی در کانادا و سرمایه گذاری در کانادا را بررسی کنید .

به یاد داشته باشید که بهتر است ، پرداخت بدهی ها را در الویت قرار دهید .
زیرا پرداخت بدهی ها نیز نوعی پس انداز محسوب می شود .

اهداف شما ممکن است :

  • کوتاه مدت (2 سال یا کمتر)
  • متوسط (3 تا 5 سال)
  • بلند مدت (6 سال یا بیشتر)

مقدارزمانی که برای دستیابی به اهداف خود تعیین می کنید بر روی چگونگی برنامه ریزی برای ذخیره و سرمایه گذاری شما تأثیر می گذارد .

سرمایه گذاری در کانادا

گزینه های پس انداز کوتاه مدت و سرمایه گذاری در کانادا

  1. حساب های پس انداز
  2. سپرده های کوتاه مدت
  3. گواهی های سرمایه گذاری تضمین شده کوتاه مدت
  4. اوراق قرضه خسارت قابل پرداخت

از موسسه مالی یا مشاور خود درباره انواع مختلف سرمایه گذاری در کانادا به صورت کوتاه مدت که آنها ارائه می دهند و نحوه کار آنها بپرسید .

درباره طبقه بندی مشاغل در کانادا بیشتر بدانید

صرفه جویی و سرمایه گذاری در کانادا برای اهداف بلند مدت

اگر قصد دارید پول خود را برای یک هدف بلندمدت مانند بازنشستگی یا تحصیل فرزندتان قرار دهید ، باید طیف وسیعی از انواع سرمایه گذاری در کانادا را در نظر بگیرید .

  • گزینه های سرمایه گذاری بلند مدت
  1. اوراق قرضه ، مانند اوراق قرضه ذخیره سازی کانادا
  2. صندوق سرمایه گذاری مشترک
  3. سپرده های مرتبط با شاخص
  4. سهام
  5. سپرده های بلند مدت
  6. گواهی های سرمایه گذاری تضمین شده بلند مدت

در نظر داشته باشید که برخی از سرمایه گذاری ها در کانادا پیچیده هستند و می توانند خطرناک و ریسک پذیر باشند . برای یافتن سرمایه گذاری که برای شما مناسب باشد ، با یک مشاور سرمایه گذاری در کانادا یا مالی در تماس باشید .

  • گزینه های پس انداز بلند مدت
  1. برنامه های پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSPs)
  2. برنامه های پس انداز آموزش ثبت شده (RESPs)
  3. برنامه های صرفه جویی ثبت نام شده (RDSPs)
  4. حساب های پس انداز مالیاتی (TFSAs)

به راحتی خطر را رفع کنید

در بسیاری موارد سرمایه گذاری در کانادا امکان افزایش نرخ بازگشت را ارائه می دهند اما همچنین شامل برخی از ریسک ها هستند . با این وجود ، اگر هدف شما بلندمدت باشد ، احتمال خطر بیشتر است ، زیرا زمان بیشتری برای از بین بردن هرگونه زیان مالی دارید .

کنار آمدن شما با هر نوع خطر بستگی به تمایل احساسی شما برای پذیرش خطر و توانایی مالی شما برای جذب ضرر و زیان دارد . این قضیه به عنوان تحمل ریسک و ریسک پذیری شما شناخته شده است .

انواع مختلفی از ریسک وجود دارد :

  • خطر ابتلا به سرمایه گذاری های شما در صورت افت بازارهای داخلی و جهانی
  • این خطر که سرمایه گذاری را نمی توان به اندازه کافی برای جلوگیری از از دست دادن معامله کرد

این خطر که ارزش سرمایه گذاری های شما به اندازه کافی برای افزایش نرخ تورم افزایش نخواهد یافت

  • ریسک مربوط به سرمایه گذاری در کانادا در نوع خاصی از کسب و کار، مانند یک کسب و کار که بخشی از یک صنعت غیر قانونی است

اگر هدف شما بلندمدت باشد ، ممکن است خطر باری شما قابل قبول تر باشد ، زیرا شما زمان زیادی برای جبران زیان مالی دارید .

تصمیم بگیرید که آیا می خواهید خودتان سرمایه گذاری کنید یا خیر

سرمایه گذاری در کانادا ممکن است گزینه ی مناسبی برای شما باشد اگر شما :

  • در مورد دانش سرمایه گذاری خود مطمئن هستند
  • زمان لازم برای دنبال کردن تحولات در بازار مالی داشته باشید

بسیاری از افراد با یک مشاور مالی یا برنامه ریز کار می کنند تا به آنها در برنامه ریزی و رسیدن به اهداف مالی خود را کمک کند.

آیلتس برای مهاجرت و زندگی در کانادا، کلیک کنید!

نیازمند  کسب اطلاعات بیشتر درباره مهاجرت و قوانین و شرایط زندگی در کانادا و کشور های مختلف هستید؟

می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر یا صحبت با مشاور ما، هم اکنون با ما تماس بگیرید.

تیم مشاوره ی مجرب “مرکز مشاوره حقوق ایران” شما را در این امر یاری خواهند کرد.

شماره تماس ما :80-88985178-021

 

ارسال یک پاسخ

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

طراحی سایت